Различия между микрокредитом (быстрым займом) у МФО и экспресс-кредитом банка

У каждого человека иногда возникает срочная потребность в деньгах. Занять тысячу-две рублей можно у родных или знакомых, но за более крупными суммами часто приходится обращаться в кредитные учреждения. Благо, сейчас таких очень много: банки, МФО. Чем отличаются условия выдачи микрокредита в МФО и экспресс-займа в банке? Об этом вы узнаете из нашего материала.

Условия выдачи микрозаймов в МФО

Условия предоставления микрозаймов у микрофинансовых организаций, которых сегодня есть немало, могут немногим отличаться, например, по требованиями к заёмщикам и документам. Однако в целом структура правил у всех МФО почти одинакова.

Требования к заёмщикам

Каким же критериям должен соответствовать заёмщик той или иной МФО. Среди главных требований обязательно указан возрастной ценз – у каждой кредитной организации он свой. Одни МФО готовы выдавать займы клиентам с 18 лет и без верхнего возрастного ограничения, а некоторые устанавливают более жёсткие границы, одобряя заявки только лицам, чей возраст ограничен рамками 23-65 лет. Существуют даже организации, которые кредитуют до 100 лет.

Ключевое требование к заёмщикам у всех МФО - гражданство и регистрация РФ.

Обратите внимание! Многие МФО просят указать в заявке критерий о трудоустройстве и наличии постоянного дохода, однако письменного подтверждения большинство из них при этом не требует.

Поскольку в большинстве микрофинансовых организациях для оформления микрокредита достаточно только паспорта, то все требования по документам включаются в данный раздел.

С целью снижения процентной ставки может потребоваться наличие второго документа, удостоверяющего личность. Это может быть:

• СНИЛС;
• водительские права;
• СТС/ПТС;
• трудовая книжка;
• загранпаспорт и др.

Порядок подачи и рассмотрения заявки

Подать заявку можно 2 способами:

• в офисе компании;
• на сайте микрофинансовой компании в режиме онлайн.

Важно! Все МФО на своих сайтах «кричат» о том, что срок рассмотрения заявки составляет от 10 до 30 минут. Однако имейте в виду: во многих случаях это всего лишь рекламный ход. В правилах содержится информация о том, что МФО вправе рассматривать заявку в течение 5 дней. На практике же в основном заявка рассматривается в течение 1 часа. Но если по каким-либо причинам срок будет больше, сотрудники МФО всегда могут сослаться на соответствующий пункт Правил, и её действия будут считаться правомерными.

Размер, сроки, проценты

Это основной раздел Правил, так как именно в нём указывается максимальная и минимальная сумма микрозайма, которую может выдать МФО.

Согласно закону, максимальная сумма микрокредита по одному договору в любой МФО не может превышать 1 миллион рублей.

Процентные ставки каждое микрофинансовое учреждение формирует самостоятельно, исходя из своих рисков и ситуации на рынке микрофинансирования.

Сроки микрокредитов, как правило, не превышают 1 года.

Некоторые МФО предлагают специальные условия по снижению процентной ставки, различные программы лояльности, устраивая акции по скидке процентной ставки.

Способы получения займа

Любая МФО предлагает несколько способов вывода денег:

• на банковскую карту (её нужно вначале привязать к личному кабинету);
• на электронный кошелёк;
• наличными и пр.

Способы оплаты займа

Погашать микрозайм можно тоже по-разному, например:

• наличными;
• с банковской карты;
• с электронного кошелька;
• почтовым переводом;
• через систему Контакт и пр.

Порядок заключения договора займа

В некоторых МФО договор заключается исключительно в офисе компании. Те же микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы в режиме онлайн, проводят процедуру заключения договора в режиме онлайн с использованием цифровой подписи заёмщика.

Права и обязанности сторон

Обязанностей больше у заёмщика, и главная из них - это своевременная оплата займа с правом досрочного его погашения займа, иногда и продления.

Среди обязанностей МФО - своевременное рассмотрение заявки и перечисление денег способом, установленным договором, и в указанный срок. Если у микрофинансовой компании предусмотрена обязательная регистрация клиента в личном кабинете, то ещё одной её обязанностью является обеспечение постоянного доступа в свой личный кабинет.

Штрафные санкции за просрочку платежа, которые будет предпринимать МФО по взысканию долга, обязательно прописаны в правилах, поэтому каждому потенциальному заёмщику необходимо их изучить.

Экспресс-кредит в банке

Некоторые банки, например, Банк Хоум Кредит, предлагают оформить экспресс-кредит, который поможет выйти из сложной ситуации, например, сделать срочную покупку, погасить своевременно платёж или потратить средства на другие цели.

В целом условия экспресс-кредитов более выгодные, чем у МФО. Процентная ставка меньше и начисляется не на каждый день, как у микрофинансовых компаний, а на год. Например, экспресс-кредит в Банк Хоум Кредит можно взять по ставке от 14,9% годовых. Здесь тоже не нужны залоги и поручители, кредит оформляется быстро, одобряется на основании отечественного паспорта и двух дополнительных документов на выбор заёмщика:

• СНИЛСа;
• загранпаспорта;
• водительского или пенсионного удостоверения.

Рассчитать ориентировочную стоимость экспресс-кредита в банке можно на сайте посредством кредитного калькулятора, что поможет клиенту подобрать оптимальную финансовую нагрузку.

Взять экспресс-кредит довольно просто, в отделении банка. А вот погашать кредит можно разными способами, а именно через:

• автоматические отчисления с зарплаты клиента;
• банкоматы, кассы и сайт банка, выдавшего кредит;
• терминалы;
• электронные кошельки Qiwi;
• банкоматы и кассы других банков;
• платёжные пункты, например, «Золотая Корона»;
• почтовые отделения.

Чтобы прослеживать поступление платежей, многие банки предлагают:

• подключить SMS-информирование;
• загрузить мобильное приложение;
• подписаться на бесплатную e-mail рассылку;
• заказать бумажные уведомления по почте.

Что нужно для оформления экспресс-кредита?

Требований всего несколько:

• российское гражданство;
• постоянная регистрация на территории РФ;
• стабильный и постоянный источник дохода;
• безупречная кредитная история;
• российский паспорт;
• 2 дополнительных документа (по выбору);
• Соответствовать возрасту от 22 до 64 лет.

Важно! Экспресс-кредит выдаётся без поручителей и без залога. Более того, вам не придется собирать справки, подтверждающие трудоустройство и размеры доходов.

Как получить экспресс-кредит?

Подать заявку на экспресс-кредит можно в отделении банка или на сайте банка. Онлайн-заявки на экспресс-кредит обычно рассматриваются в срочном порядке. SMS-уведомления с предварительным одобрением займа приходит в течение 2 часов после отправки клиентом анкеты. Для окончательного решения по заявке, а также для получения экспресс-кредита необходимо посетить банк и предоставить сотруднику вышеуказанные документы.

Важно! Экспресс-кредит - один из самых дорогих видов кредитования. Выдаётся в ограниченных суммах - от 5 тысяч до 200 тысяч рублей. Поэтому экспресс-кредиты рекомендуется брать только в крайнем случае и на очень короткие сроки.

Что выбрать: экспресс-кредит в банке или микрозайм в МФО?

Выбирать нужно не между данными кредитными организациями, а между условиями, которые предлагает каждая из них. В целом условия и требования в банке чуть жёстче, зато можно взять более крупную сумму. Требования у МФО мягче и способов получения и погашения займа – больше, однако кредитный лимит ограничен – максимум до 60 тысяч. Да и сроки в основном ограничиваются 1 месяцем. Так что решать клиенту: что для него лучше, удобнее и наиболее приемлемо в его ситуации. Главное помнить: и банку, и МФО нужно вовремя отдать заёмные средства и рассчитаться по кредиту, иначе в обоих случаях штрафов и пеней не избежать.