Документы для получения ипотеки

Ипотечный кредит – это долгосрочная ссуда, предоставляемая банком на жильё. При любой ипотеке приобретённая жилплощадь становится залогом по кредиту. Если вы решились использовать данный банковский продукт, то обязательно изучите перечень документов, который необходим для его оформления.

Имея чёткое представление о пакете справок и документов, вы избежите излишней суеты и сэкономите время. Какие документы потребуются для оформления ипотеки – читайте далее.

Условия предоставления жилищного займа

Сразу отметим, что не каждому по силам оформить ипотеку. Банк предъявляет к заёмщикам довольно высокие требования, а именно:

• Возрастной предел. Подать заявку может человек в возрасте от 21 года. Максимальный возраст на момент погашения кредита составляет 75 лет.
• Официальное трудоустройство или подтверждение предпринимательской деятельности. На момент подачи заявки стаж заёмщика должен составлять не менее 6 месяцев. В случае ИП желательно, чтобы стаж был не менее 2 лет, иначе вероятность отказа повышается.
• Документальное подтверждение дохода. Для трудоустроенных граждан – это справка 2-НДФЛ. Для предпринимателей – налоговая декларация.
• Гражданство РФ. Приобретаемое жильё также должно располагаться на территории России.

Если платёжеспособность супругов признана сотрудниками банка недостаточной ввиду низкого заработка, то допускается привлечение созаёмщиков. Эти граждане будут вместе с основным заёмщиком отвечать перед банком за выполнение кредитного договора. Заработок созаёмщиков учитывается при расчёте суммы кредита.

В некоторых банках в ипотеку можно оформить не только квартиру. Программы жилищного кредитования дают возможность приобрести:

• квартиру;
• коттедж;
• жилой дом;
• часть дома;
• таунхаус;
• дачный или садовый домик;
• земельный участок;
• гараж.

Приобретать можно и несколько объектов, связанных между собой, как то:

• земельный участок с построенным на нём садовым домиком;
• гараж с отрезком земли под ним;
• коттедж с участком земли.

Ипотечное кредитование предусматривает также и строительство объектов недвижимости, к примеру, покупку земли и строительство дома на нём или гаража.

Какие документы требуются для получения ипотеки?

Документы, требующиеся для оформления ипотеки, могут у разных банков незначительно отличаться, но все их можно объединить в 4 большие группы:

• документы по заёмщику;
• документы по объекту недвижимости;
• документы, необходимые для оформления ипотечной сделки;
• дополнительные документы, требующиеся в рамках специальных программ.

Пакет документов для заёмщика

Сбор документов для заёмщика является первым и одним из самых важных этапов ипотечного кредитования. Именно на основе содержащейся в них информации банк произведёт оценку платёжеспособности потенциального заёмщика и затем примет решение (положительное или отрицательное) о предоставлении ипотеки. Итак, на первом этапе заёмщику необходимо предоставить:

• заполненное заявление-анкету заёмщика и супруги/супруга (с учётом их доходов) на жилищный кредит;
• копию паспорта заёмщика и второй половины (при необходимости);
• свидетельство об изменении фамилии, имени и отчества (при необходимости);
• копию свидетельства о браке;
• трудовую книжку, заверенную работодателем;
• справку о доходах за 6 месяцев.

Обратите внимание! В качестве доходов заёмщика банки принимают во внимание не только заработную плату, но и другие доходы, например, от сдачи недвижимости в аренду. Если вы сдаёте в наём помещение или землю, то вам стоит представить кредитному сотруднику копию налоговой декларации (3-НДФЛ) и выписку с банковского счёта, в которой отражены финансовые поступления от арендной платы.

Предоставляя банку копии документов, не забудьте взять с собой и оригиналы, чтобы сотрудники кредитного отдела могли их сверить. Также не будет лишним захватить с собой в банк свидетельства об образовании и документы, подтверждающие наличие в собственности дорогого имущества. Данные бумаги способны повлиять на размер процентной ставки и сумму займа.

Документы по недвижимости

Во-первых, следует знать, что ипотека предоставляется только под залог недвижимости или иного дорогостоящего имущества. Если залоговым обеспечением становится недвижимость, то необходимо подготовить:

• выписку из Росреестра;
• оригинал или заверенную копию документа о регистрации права;
• правоустанавливающие документы продавца (договор дарения, соглашение купли-продажи, завещание и пр.);
• копию паспорта продавца;
• отчёт об оценке недвижимости;
• выписку из домовой книги;
• выписку из лицевого счёта;
• кадастровый паспорт, план и экспликацию приобретаемой недвижимости.

В зависимости от имущества, передаваемого в залог, формируется и дополняется перечень документов. Это может быть:

• при залоге транспорта – ПТС, полис КАСКО, отчёт независимого оценщика, согласие жены/мужа;
• при залоге прав требований – официальное подтверждение наличия данных прав и согласие второй половины на их оформление в залог;
• при залоге ценных бумаг – согласие второй половины и свидетельства, подтверждающие право владения этими бумагами;
• при залоге драгоценностей – сертификат от производителя и супружеское согласие.

После получения вышеперечисленных документов сотрудники банка проверяет законность будущего объекта залога, а также недвижимости, приобретаемой по ипотеке, и, в случае отсутствия препятствий, одобрят ипотечную сделку.

Документы для оформления сделки

Для того чтобы перейти к оформлению ипотечной сделки, все её участники (заёмщик, созаёмщик, продавец жилплощади) должны иметь при себе оригиналы паспортов; кроме того, заёмщик должен представить полис о страховании ипотеки. Также стоит иметь с собой во время заключения договора и оригиналы документов, с которых снимались копии для банка.

Перечень документов в рамках целевых программ

Все документы, описываемые выше, являются стандартными для ипотечного кредитования. Но в последние годы банки стали разрабатываться специальные жилищные программы, рассчитанные на определённые категории граждан. Для каждой из таких программ потребуется свой специфический документ. Так, к примеру, при реализации ипотечной программы «Молодая семья» с заёмщика обязательно потребуют свидетельства о рождении или усыновлении всех имеющихся детей. Также в этом случае возможен расчёт платежеспособности с учётом дохода родителей. В связи с этим в банк необходимо будет предоставить документацию, подтверждающую родство.

Для участия в государственной программе «Ипотека и материнский капитал», реализующейся в некоторых крупных банках, нужно предоставить сертификат о праве получения материнского капитала. Кроме того, потребуется справка из Пенсионного фонда, где будет указан размер неизрасходованной части маткапитала.

Обратите внимание! Данная справка ограничена сроком действия (1 месяц), поэтому не стоит брать её сразу же при подаче документов первостепенной важности.

Программа «Военная ипотека» предназначена для обеспечения жильём военнослужащих. Для участия в ней необходимо принести в банк свидетельство, подтверждающее право на получение жилищного займа в рамках этой программы.

Ипотека по двум документам – возможна ли?

Некоторые банки активно рекламируют ипотечные займы, которые можно оформить всего лишь по двум документам. На самом деле, речь в этом случае идёт об упрощённой процедуре по проверке платёжеспособности потенциального заёмщика.

Пакет документов, касающийся предмета залога, в любом случае будет необходим, поскольку ипотека невозможна без залогового обеспечения. Также потребуются справки, подтверждающие наличие у заёмщика первоначального капитала, и специфические документы, если оформляется ипотека в рамках целевой программы.

Таким образом, упрощается только первый этап подачи документов. Для оформления ипотеки по двум документам заёмщику нужно будет предоставить только паспорт и СНИЛС. Справка о доходах в данном случае не нужна.

Важно! В случае «упрощённой ипотеки» не предусмотрено использование материнского капитала.

Стоит также учитывать, что, предоставляя клиенту ипотечный кредит на упрощённых условиях, банк рискует многим более, чем при стандартном оформлении жилищного займа.

Так что в этом случае заёмщику не стоит рассчитывать ни минимальную процентную ставку. Конечно, процент будет выше, чем при стандартной ипотеке с предоставлением указанных ранее документов. Кроме того, максимальный размер займа здесь тоже будет ограничен.

В завершение отметим, что, собираясь за ипотечным кредитом в банк, не торопитесь собрать сразу все «бумаги». Для одобрения заявки банку нужны будут лишь основные документы, касающиеся личных данных, трудоустройства и доходности. Остальные можно будет собрать немного позже, уже после одобрения вашей заявки на жилищный кредит.