Договор займа - что это

О том, что означает договор займа и как оформляется, вы узнаете из этой статьи.

В нашей жизни возникают разные ситуации, и многие из них требуют наличия денег. А где их взять? Одни идут для этого в банк за кредитом, другие же предпочитают их просто одолжить. И если речь идёт о внушительной сумме, то в этом случае рекомендуется оформить договор, который избавит обе стороны от притирок и выяснений, поскольку все нюансы займа будут оговорены в данном документе.

Что такое "Договор займа"

Понятие договора займа регламентируется ст. 807 ГК РФ. Закон именует лицо, которое передаёт деньги, - займодавцем, а лицо, принимающее деньги, – заёмщиком.

Договор займа – это не что иное как соглашение сторон, в соответствие с которым займодавец передаёт заёмщику деньги (или другие ценные вещи) в собственность, а заёмщик обязуется вернуть указанную сумму (или вещи).

Передача финансовых средств в собственность даёт право заёмщику свободно владеть и распоряжаться полученными деньгами. В том случае, если необходимо ограничить права должника, оформляется целевой заём, означающий, что полученные средства можно потратить только на определённые нужды (например, на покупку автомобиля или недвижимости).

Обратите внимание! Составление и подписание договора займа сторонами не означает, что документ уже вступил в силу. Заключённым договор считается с момента передачи денег. Заёмщик же составляет расписку, о том, что он получил определённую сумму денег.

Денежные обязательства при подобном соглашении должны быть определены в рублёвом варианте. Если заём средств оформлен в другой валюте, то выплата долга осуществляется в рублях согласно официальному курсу данной валюты на момент выплаты. При этом стороны вправе закрепить в договоре курс и дату, на которые будет ориентироваться должник во время выплаты долга.

Виды договоров займа

Существует 2 их вида: возмездный и беспроцентный.

Возмездная сделка подразумевает выплату процентов за возможность пользования денежными средствами. Процентная ставка определяется соглашением сторон и может быть выражена в ежедневных, ежемесячных процентах или в виде конкретной суммы. Если в соглашении не закреплён размер процентов, займодавец вправе в течение действия срока договора использовать ставку рефинансирования ЦБ России.

Важно! Договор займа с завышенными размерами процентов суд вправе признать кабальной сделкой.

Беспроцентный заём возможен только между физлицами, не имеющими отношения к предпринимательству. При этом сумма беспроцентного займа не должна превышать порог в 5000 рублей.

Беспроцентными называют также сделки по займу, в которых передаются не финансовые средства, а какие-то ценные вещи. Но и это не препятствует сторонам закрепить в соглашении условие о процентах. Исходят в этом случае из стоимости вещей.

Стороны договора

В качестве сторон договора выступают заёмщик и займодавец. Ими могут быть как физлица, так и организации.

Заимодавец – первый участник договора, предоставляющий в пользование второму участнику заём безвозмездно или под проценты. Заёмщиком может являться любой человек. Он же имеет полное право на требование выполнения обязательств по соглашению.

Заёмщик – второй участник договора; он принимает от первой стороны деньги или иные ценности, гарантирует их возврат по окончании указанного периода. Им также может являться любой человек.

Обязанности и полномочия заимодавца:

• Содержать залог (если таковой имеется) в целости и сохранности.
• Получать вознаграждение в виде процентов.
• Отслеживать, как расходуются заёмные деньги (при целевой сделке).
• Требовать от заёмщика предоставления равноценного залога или поручительства третьего лица.
• Прекратить действие заёмного соглашения в одностороннем порядке с требованием возврата непогашенной части задолженности с процентами и штрафами при:
  • несвоевременной выплате процентов, задолженности или её части;

  • несоблюдении расхода целевого долга;

  • утрате обеспечения;
• Возместить одолженную сумму залогом частично или полностью.
• Уступить право требования долга иным лицам.

Обязанности должника:

• Своевременно погашать задолженность.
• Уплатить проценты при возмездном договоре.
• Уплатить штраф при погашении задолженности раньше срока, согласно оговорённым условиям.
• При целевой сделке - предоставлять заёмщику все данные о расходе одолженных средств и не создавать препятствий для осуществления контроля.
• Подписать долговую расписку или акт приёма-передачи.

Правомочия должника:

• Расходовать заёмные средства по своему усмотрению, если сделка нецелевая.
• Оспорить заём по его безденежности.
• Оспорить размер суммы, если он одолжил меньше, чем указано в соглашении.
• Перезанять одолженные средства иному лицу, если это не противоречит договору.

Форма составления

Гражданским кодексом регламентирована как устная, так и письменная форма заёмного соглашения. Письменная форма требуется, если размер займа превышает 1000 рублей.

Договор займа между юрлицами или между физическим лицом и организацией обязательно оформляется письменно, при этом размер занимаемой суммы значения не имеет.

Обратите внимание! Юристы рекомендуют при любом договоре займа использовать исключительно письменную форму. Если дело дойдёт до суда, то именно письменное соглашение послужит доказательством существования сделки (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В качестве альтернативы договора займа служит письменная долговая расписка, в которой заёмщик подтверждает размер занимаемой суммы, указывает срок и порядок возврата долга.

Условия заёмного договора

Существует 2 типа условий соглашения о займе:

• существенные;
• дополнительные.

К существенным относятся условия, регламентируемые законодательными органами государства как обязательные для данного документа. Это - предмет займа и обязательства должника по его возврату.

К дополнительным условиям относятся срок действия соглашения и установленные по нему проценты.

Если договор носит целевой характер, то заёмщик обязуется предоставить первому участнику возможность контролировать выполнение данного условия.

Действие договора может прекратиться досрочно по инициативе той или другой стороны в соответствии с прописанными в нём условиями.

Согласно законодательству, документами, сопровождающими договор займа, являются:

• вексель;
• облигация;
• расписка заёмщика.

Внимание! Если дата погашения заёмной суммы не указана в тексте, то договор считается бессрочным, а заёмщик обязан вернуть долг в течение месяца с момента требования первой стороны.

По желанию участников договора и для защиты своих интересов соглашение займа заверяется у нотариуса. Подтверждение нотариуса послужит дополнительным свидетельством факта заключения договора.

Ответственность за невыполнение условий договора займа

Возврат долга определяется сторонами и закрепляется в заёмном договоре. Участники договора вправе определить свой порядок и сроки возврата заёмных средств. Долг может быть выплачен одновременно или частями.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. За нарушение установленных сроков возврата денежных средств ответственность лучше закрепить в тексте договоре в виде процентов или в фиксированной денежной сумме. Если ответственность за просрочку не предусмотрена в договоре, то заёмщик будет выплачивать проценты по правилам, установленным статьёй 395 ГК РФ.

К договорам займа применяются нормы, предусмотренные для ничтожных и оспоримых сделок. Заёмщик вправе оспорить соглашение по его безденежности; это означает, что заёмщик не получил средства вообще или получил их не в полном размере.

В случае, если заёмщик не возвращает долг, то займодавец вправе подать иск в судебную инстанцию о взыскании с должника финансовых средств по договору займа.

Важно! Общий срок давности иска по договору займа составляет 3 года.

Если заёмщик добровольно вернул всю сумму займа по истечении срока давности иска, то он не вправе требовать исполненный долг обратно.

Итак, договор займа – это официальный документ, который регламентирован законом и обязывает заёмщика вернуть одолженные средства займодавцу. Данный документ, грамотно составленный, обеспечивает гарантией того участника договора, который одалживает свои средства.