akmartis.ru
Назад

Деньги в долг под расписку: нюансы, риски, советы по оформлению

Опубликовано: 26.06.2019
0
17

Почти в каждой бесплатной газете сегодня можно встретить объявления о частных займах под расписку. Кто делает такие предложения и можно ли им верить? О нюансах и рисках оформления частных займов под расписку читайте далее.

Частный кредит под расписку: что это?

Финансовые организации предлагают множество видов кредитования, но для получения займа потребуется время и выполнение определённых условий. Кроме того, к заёмщику банки предъявляют достаточно высокие требования. Если человеку срочно понадобились деньги, а банки отказывают в кредите или требуют от клиента множество документов, то он зачастую обращается к частному инвестору.

Кредит от частного инвестора под расписку подразумевает под собой выдачу частным лицом денежных средств заёмщику на определённых условиях. В качестве таких инвесторов выступают частники и микрофинансовые организации (МФО).

Основными документами частного займа являются:

  • Расписка, которая определяет факт выдачи займа на конкретных условиях.
  • Договор о взятии ссуды, в котором оговариваются условия выдачи и погашения задолженности, права и обязанности каждой из сторон.

Частные займы привлекают в основном безработных людей или бывших клиентов банков с плохой кредитной историей, которые получили по этой причине отказ на кредит.

Плюсы и минусы частного кредитования

Среди основных плюсов частных займов можно выделить:

  • Доступность: здесь не предъявляются высокие требования к заёмщику, не нужно привлекать поручителя. Получить ссуду могут безработные, студенты, граждане с подпорченной кредитной историей.
  • Минимальный пакет документов: инвестор потребует только личный паспорт заёмщика и координаты для связи.
  • Оформление договора. Серьёзные инвесторы обязательно работают с клиентами на основе договора займа так же, как и банковские организации. При этом заключение договора может происходить в присутствии нотариуса либо без него.
  • Быстрота: вся процедура получения ссуды занимает около 30-40 минут. Сразу же после подписания договора заёмщик получает денежные средства в размере, прописанном в договоре.
  • Отсутствие страхования: частный инвестор, в отличие от некоторых банков, не требует приобретения клиентом страхового договора.

Из минусов данной услуги следует выделить:

  • Высокую процентную ставку. Её размер может во много раз превышать стандартные банковские ставки.
  • Риск попасться на удочку мошенников. К сожалению, вероятность этого довольно высока.
  • Жёсткие методы погашения просрочек по займу.

Деньги в долг под расписку

Виды частных займов

Частные кредиторы предлагают 3 вида займов:

  • Без обеспечения. Ссуда – без залога - самый распространённый вид займа. Однако заёмщику не стоит рассчитывать на получение крупной суммы. Без предоставления залога инвесторы готовы отдать в долг не более 50 тысяч рублей, причём на очень короткий срок. Для оформления получатель предоставляет только паспорт (с постоянной пропиской!) и контактный телефон.
  • С обеспечением. Сумму свыше 50 000 р. можно получить только под залог. В данном случае заёмщик может рассчитывать на более длительный срок кредитования. Сумма займа будет напрямую зависеть от реальной стоимости залога. Чаще всего граждане берут средства в долг, оставляя в залог автомобиль. Но не любое авто подойдёт для этой цели. Автомобиль должен быть, что называется, на ходу и не старше 7 лет. Вместе с оформление соглашения займа заключается также договор залога.
  • Под залог имущества. Если в качестве обеспечения предлагается имущество, то залоговый объект переходит в распоряжение инвестора. Вернуть своё имущество можно будет только после полного погашения займа.

Важно! Кредит под залог имущество - самый опасный вид займа, так как при нарушении договора (даже при малейшей просрочке) имущество полностью переходит в собственность к инвестору.

Какой бы вид договора вы ни решили оформить с частником, кредитные специалисты рекомендуют подписывать соглашение только после его тщательного штудирования. А лучше всего данный договор показать опытному юристу.

Где найти частного инвестора?

К данному вопросу стоит подойти очень ответственно. Ошибка может стоить крайне дорого. Так где же искать серьёзного частного кредитора?

  • Среди знакомых. Это наиболее проверенный способ, который позволяет решить финансовые проблемы с наименьшим риском. В этом случае можно одолжить денежные средства только под расписку на фиксированный срок.
  • Через объявление. Чаще всего так и поступают граждане – ищут объявления в газетах и интернете. С этой целью можно посетить специальные форумы и проконсультироваться с теми, кто уже пользовался услугами частного кредитора. На форуме есть возможность также получить полезные рекомендации от бывалых заёмщиков.
  • Обратиться услугам к финансового посредника. Брокеры быстро найдут проверенного инвестора, учтут пожелания заёмщика, помогут составить договор и акцентируют внимание клиента на всех нюансах заключаемого соглашения. Единственный минус – услуги брокеров платные и стоят от 5 до 10 % от запрашиваемой суммы займа.
  • В крупных городах часто обращаются в Ассоциацию инвесторов, где можно найти кредитора, предоставляющего средства на привлекательных условиях.
  • Пользователи электронных кошельков могут обратиться к услугам системы WebMoney. При этом нужно учитывать, что взаймы виртуальные инвесторы дают только тем, кто имеет аттестат.

Как правильно оформить частный кредит?

Оформление займа – один из самых важных моментов. Чтобы всё сделать грамотно, следуйте чёткому алгоритму:

  1. Выберите инвестора. Для этого изучите рейтинг и отзывы клиентов о частнике. И помните: ошибка в выборе инвестора обойдётся очень дорого.
  2. Изучите предлагаемые условия. Особенно обратите внимание на сроки и размер процентной ставки. Оцените свои финансовые возможности и соотнесите их с условиями инвестора.
  3. Изучите график платежей. Если необходима сумма не более 30 000 рублей, то срок погашения вряд ли превысит 30 дней. При необходимости в получении суммы от 100 000 р. между сторонами обговаривается, как заёмщик будет возвращать средства. Платежи рассчитываются путём прибавления к сумме долга процентов и делением итоговой суммы на количество месяцев.
  4. Проштудируйте договор. Это главный документ, в котором обозначены права и обязанности обеих сторон. Особое внимание уделите пунктам, прописанным мелким шрифтом. Проясните все моменты, не бойтесь задавать вопросы или отказываться от некоторых пунктов. Это лучше, чем потом попасть в безвыходную ситуацию. Внимательно изучите условия погашения задолженности. Необходимо чётко знать, какие санкции инвестор вправе будет применить при нарушении сроков погашения. Не стоит соглашаться с условием перехода имущества в собственность кредитора в случае нарушения условий договора.
  5. Составьте расписку. Данный документ подтверждает, что указанная в договоре сумма была передана заёмщику после подписания договора. Оформляйте расписку правильно, обязательно своей рукой.

В тексте расписки нужно указать следующую информацию:

  • название документа;
  • информация о сторонах сделки;
  • условия сделки (сумма к выдаче, сумма возврата, срок и пр.);
  • место и дата составления документа;
  • подписи сторон.

Если в заклад передаётся имущество, описываются его родовые признаки (размер, цвет, наличие/отсутствие повреждений и т. д.).

В завершение получите деньги сразу же после фиксирования подписи в договоре. Крупные суммы, как правило, перечисляются на счёт заёмщика или на электронный кошелёк любой платежной системы.

Важно! Нотариальное заверение не является обязательным условием для частных займов. Однако, заверяя сделку у нотариуса, заёмщик тем самым обеспечивает себя большими шансами не быть обманутым.

Возможные риски

Сотрудничество с частным кредитором – это всегда большой риск. В сфере кредитования сегодня орудует очень много мошенников, преследующих единственную цель – поживиться на доверчивых клиентах. На какие условия не следует соглашаться?

  • Внесение предоплаты. Это наиболее распространённая афера, на которую клюют до сих пор некоторые граждане. Суть схемы проста: мошенники просят внести предоплату на указанный счёт или номер мобильного телефона, объясняя это причинами оплаты услуг страхования, нотариуса, проверки кредитной истории, комиссиями за перевод денежных средств и пр.
  • Запрос удостоверения личности в цветном формате. Мошенники запрашивают персональные данные, оформляют реальный заём в микрофинансовой организации от вашего имени и получают средства, но для себя. Платить же придётся заёмщику, на которого оформлен кредит.
  • Запрос данных пластиковой карты. Вручая реквизиты своей банковской карты, вы рискуете потерять с неё все средства. Мошенники, предлагая перечислить денежные средства прямо на карту, запрашивают её номер, срок действия, имя владельца, секретный код, указанный на обратной стороне (CVC). Недобросовестные инвесторы моментально воспользуются этими данными, и отменить совершённые ими платежи уже будет невозможно.

Важно! Финансовые специалисты советуют с подозрением относиться к сомнительным кредиторам, обходить их стороной. Ищите проверенных временем частных инвесторов, которые давно зарекомендовали себя на рынке финансовых услуг и обладают большой клиентской базой с положительными отзывами.

В завершение предлагаем ещё несколько рекомендаций потенциальным заёмщикам:

  • Никогда не оплачивайте услуги частного инвестора, не перечисляйте им даже небольшие деньги.
  • Не передавайте персональные данные и информацию с пластиковой карты.
  • Внимательно изучайте договор, выясняйте все интересующие вас моменты, задавайте побольше вопросов.
  • Обговаривайте условия сотрудничества исключительно при личной встрече. Не проводите переговоры через электронную почту, соцсети или смс-сообщения.
  • Не верьте слепо объявлениям, в которых мнимые частные инвесторы предлагают взаймы деньги на очень привлекательных условиях. Давно известно, где бесплатный сыр бывает.
  • Не доверяйте частникам, которые просят внести предоплату на что бы то ни было. Как только вы это сделаете, частный инвестор испарится.

Надеемся, что вы извлекли из этой статьи полезную информацию и никогда не попадётесь на удочку инвесторов-мошенников.

Деньги в долг под расписку: нюансы, риски, советы по оформлению
5 (100%) 1 голос.

Автор:
Мелкий пользователь
Поделиться
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.